按照往年惯例，银行每年年底都会出现或大或小的还贷潮，而且今年年内央行的六次加息将在明年元旦起正式反映在房贷利息上，但记者调查获悉，预期中的还贷高潮并未出现。

昨天，从工行、农行、交行、中信等各家银行个人信贷中心统计情况看，目前杭州并没有出现还贷爆棚现象，分析原因，有些贷款者认为投资股票或基金能赚得更多利差，因此“有钱也不提前还”。

来者不拒 银行还贷门槛直线下降

“现在，提前还贷的客户是我们最欢迎的，还一千块钱我们也愿意为他办理。”昨天，某银行营业部理财师说，12月开始，他们就开始通过电脑平台统一发送短信，提醒客户及时到银行柜台查询还款额的变动情况，本以为会出现像往年一样的提前还贷人群，但截至昨天，提前还贷客户仍不多，单日最多业务没有超过1000万元，只是往年的几分之一。

在上门还贷者减少的情况下，以往提前还贷需要收取的违约金也不再提起，而且以“万元”为单位的提前还贷门槛也降低了许多，不少银行的提前还款额度由原来的万元以上降到了千元，如中信银行既没有违约金，对客户的还贷也没有具体额度要求。

稀缺资源 房贷成个人财务最佳配置

“在个人财务状况正常的情况下，我不建议提前还贷，从某种意义上说，房贷也成为稀缺的个人理财资源。”昨天，工行浙江省分行营业部个人金融业务部总经理孙燕铭说，在明年货币政策收紧的情况下，客户再办理房贷会存在一定难度，可谓还贷容易再贷款难。

他建议考虑提前还贷的杭州市民，掌握好“房贷”这一财务杠杆。提前还贷意味着必须放弃一部分流动资金，在减轻还贷压力的同时，其实也放弃了这部分资金在投资理财上可能获得的更高盈利的机会。以打新股理财产品收益来说，按照近期的业绩，一般的打新理财产品年收益率可达20%左右，远远高于五年期的贷款利率7.83%，两者利差近13个点。

“如果手中资金能获得比房贷利率高的收益，我认为完全可以不用考虑提前还款。”农行浙江省分行个人业务科余东升也提醒房贷客户，在没有其他更有利的投资渠道下是可以考虑提前还贷的，但时间是有资金价值的，只要有一条投资渠道能胜过提前还款，建议把大额资金投入更有利的渠道，避免个人资产缩水。

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