按照往年惯例，银行每年年底都会出现或大或小的还贷潮。去年一年，央行6次加息，一年期贷款基准利率从6.12%升至7.47%。业内纷纷猜测，去年岁末的还贷高潮会比往年更加迅猛。不过，据工行、农行、交行等各家银行个人信贷中心统计情况看，今年一反常态，杭州并没有出现还贷爆棚现象，有些贷款者认为投资股票或基金能赚得更多利差，有些人甚至“有钱也不还”。

而银行理财师也普遍认为，今年初，银行将不会松开那双握紧房贷市场的双手。据说，目前各家银行都收到“禁令”：不能像往年那样在一季度就透支完半年甚至是全年的贷款额度。因此，理财师们也不建议房贷者们急于提前还贷。

现象提前还贷降温

“现在，提前还贷的客户是我们最欢迎的客户，哪怕还1000元我们也很乐意为他办理。”昨天，杭州一家银行营业部的理财师告诉记者，去年12月开始，他们就通过电脑平台统一发送提醒短信，提醒客户及时到银行柜台查询还款额的变动情况。他们本以为，会出现像往年一样的提前还贷人群；但截至昨天，提前还贷客户十分有限，单日的最高还贷额没有超过1000万元，这个数字只是往年的几分之一。

在提前还贷者减少的情况下，以往提前还贷需要收取的违约金也不再被提起，以“万元”为单位的提前还贷门槛也降低了许多，不少银行的提前还款额度由原来的万元以上降到了千元左右，如中信银行既不对提前还贷设立违约金，对客户的还贷金额也不设额度要求；中国银行规定，还款额度只要是5000元的整数倍就可以；建行的贷款客户不管是否满一年，提前还贷都免收违约金。

政策银行不会“松贷”

去年，众多欲买房却苦于贷款无门的购房者，都把希望寄托到了今年1月。他们希望随着新年钟声的敲响，杭州的银行有了新的贷款额度，就会适当放宽贷款政策。但事实恰恰相反。

“按往年的惯例，银行的放贷步伐一般都是年底紧、年初松。不过，自去年年底宣布银根紧缩之后，今年一开年银行的贷款政策仍延续了紧缩的基调。”一股份制商业银行有关负责人徐小姐透露，他们已收到管理部门的规定，一季度的贷款绝对不允许透支二季度的额度。“往年，为了完成指标考核任务，该透支的都会提前透支。今年政策紧，我们也不敢随便放贷。”徐小姐坦言。

据知情人士透露，许多去年没能贷上款买好房的人，都以为今年的贷款政策会较去年年末有所松动。事实上，一些银行的贷款使用计划比往年要“中规中矩”，一些个人贷款不但不会放松政策，甚至会因为额度限制而不得不暂时终止。

另一家股份制银行杭州分行个金部有关负责人表示：“目前我省某些地区的房价上涨过快，已经对银行房贷业务造成一定的风险，一旦房价扛不住，房贷风险将马上转移给银行；去年几次加息也加重了贷款者的负担，这容易给房贷坏账造成隐性的压力。”

还贷不必急于一时

对此，早报理财顾问团成员——招商银行杭州分行理财师姚进，就不建议房贷者在个人财务状况正常的情况下提前还贷。他认为，从某种意义上说，房贷也正成为稀缺的个人理财配置产品。在今年货币政策继续收紧的情况下，客户再办理房贷肯定还会存在一定的难度，所谓“还贷容易再贷难”，如果因为现在利息提高了而急于还贷，造成资金周转不畅，反而得不偿失。

他建议，想提前还贷的客户，提前还贷意味着必须放弃一部分流动资金，在减轻还贷压力的同时，其实也放弃了这部分资金在投资理财上获得更高盈利的机会。以打新股理财产品的收益来说，按照近期的业绩，一般的打新理财产品收益可达20%左右，远远高于五年期贷款利率7.83%。

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